第237章 說車軲轆話是幹不贏張偉的！（1 / 1）
另一邊黃莉莉和張偉也在就案情以及和張慧慧再次進行討論。
三人相約在魔都的律所內。
這時，張偉首先開口道，
“張慧慧現在我跟你講一下，就是你先把那個相關材料給我整理一下，就是我上次跟你說的你都帶過來了嗎？”
張慧慧翻著自己的包那邊說道，
“張律師已經有找到的。”
“這一次我帶來的材料就是有之前那個風險評估記錄。”
“因為你跟我講了，就是你這一次要來整理證據目錄嘛。”
“所以我能帶的都帶過來了。”
聽完她的話之後，張偉滿意的連連點頭。
“好的張女士，現在的話我大概給你講一下我們證據目錄的主要邏輯。”
“因為核心主要是因基金虧損而起訴代銷銀行，那麼我們需要做幾個事情，一個是圍繞這個代銷銀行的違規的行為和因果關係進行整理和舉證。”
“一個是風險評估記錄，包括當時這個王鳳英對你進行風險評估的評估問卷和評估結果以及是否親筆簽名的。”
“這個證明來證明你當時購買的風險等級和你購買的基金產品是不相匹配的，這是一個。”
“另外一個就是銷售過程的記錄。”
“主要是當時他們有沒有對你進行雙錄，就是同步錄音錄相的資料。”
張惠惠連連搖頭後對著張偉說道，
“張律師，這個我就不清楚了。”
張偉和黃莉莉對視了一眼。
“張女士，這個你不用擔心，這個是由他們負責舉證，我們來製造就好了。”
“現在你的任務就主要想當時這個銷售人員是怎麼給你推薦的，宣傳材料是怎麼寫的？”
“就是我們收集這些材料就來證明這個銀行他們沒有接受適當性的義務存在誤導性的銷售時，”
“對您當時購買的基金產品的時候。”
張慧慧連連點頭，看著張偉後說道，
“好的張律師，我曉得了。”
隨後張偉繼續說道，
“你們注意一下這個塊內容就是交易的記錄和合同的檔案。”
“主要包括購買基金產品的交易憑證，合同文字，風險提示書等。
“就來舉證這個銀行就是代銷機構未充分履行風險揭示義務。”
“最後一塊就是你們當時的溝通記錄，包括和那個王鳳英的簡訊社交平臺的溝通記錄，證明他們在銷售過程中是否存在不良行為。”
“好的張女士，你主要把這一塊的材料整理後發給我做，我來負責整理一下證據目錄是否曉得。”
張慧慧邊用筆記著邊回道，
“知道了張律師，這個我現在回去整理。”
就當張慧慧起身離開的時候，張偉突然叫住她。
“張女士，你等一下還有個事情跟你講一下。”
“就是你現在可以去我家金融總行或者銀保監會，來舉報他們是否存在這個雙錄的缺失和違規承諾行為。”
“之後他們會給你一個違規行為舉報的答覆書之後你就把它拿給我就行了。”
張慧慧聽了之後，立馬也點了點頭。
“好的張律師，我就按您說的去幹吧。”
待張慧慧走了之後。
“莉莉那個有去檢索一下相關案例，待會跟我講一下。”
王莉莉點了點頭後立馬在電腦上檢索了起來。
不一會兒後，莉莉便找了幾個案例。
“師傅你有空嗎？現在我跟你講一下。”
張偉放下手中的材料，“好的，你說吧。”
“某年某月某日。胡先生在銀行認購了銀行代售的基金產品。在交付100萬元認購款時，胡先生在基金交易憑條上簽字確認，簽名下方記載：“本人充分知曉投資開放式基金的風險，自願辦理銀行代理的基金業務，自擔投資風險”，並在該交易憑條背面的《風險提示函》下方簽字。”
“之後，因該基金產品發生虧損，胡先生遂以銀行為被告、基金公司為第三人提起訴訟，要求判令銀行賠償其虧損18萬餘元及投資期間的利息。”
“庭審中，銀行確認在銷售係爭理財產品時，未對胡先生進行風險評估。但在發生係爭理財產品交易之前，胡先生曾在銀行作過風險評估，評估結果為：胡先生的風險承受能力評級及適合購買的產品為穩健型。”
張偉聽完這個案情之後繼續問道，“那後面這個法院是怎麼判的？”
黃莉莉眼睛繼續往下瞟內容，然後說道。
“一審法院經審理認為，銀行作為理財產品代銷機構，已盡到了合理的風險告知義務。胡先生簽署合同即應視為其已對合同文字的內容進行閱讀並知曉，其作為具有多次投資理財產品經驗的投資者，應當能夠預判係爭理財產品的風險程度，由此產生的投資損失應自行承擔。一審判決駁回全部訴請。”
“之後，胡先生不服一審判決，提起上訴。”
張偉搖搖頭，語重心長，對著黃莉莉說道。
“建議你找一下是支援我們這邊訴訴求的，所以呢，不是全部支援，但是也要儘量支援一點。”
黃莉莉點了點頭之後去繼續看自己的電腦。
“師傅，其實剛才我沒有說完。”
“因為這個胡先生是不服一審判決的，後面不是進行上訴嗎？”
“其中二審法院都認為，根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》及《商業銀行個人理財業務風險管理指引》等相關規定，銀行在金融服務法律關係中，負有依照客戶的風險承受能力及財務狀況等推介合適產品的義務。”
“胡先生雖簽字確認知曉相關風險，但並不能據此免除銀行在締約前的評估和適當推介義務。”
“胡先生屬穩健型投資者，風險承受能力較差，但銀行違反“將合適的產品銷售給合適的投資者”的原則，將風險相對較高的產品銷售給了胡先生，故對胡先生的損失負有主要過錯。”
“本案中，胡先生對自身的財務狀況、投資能力及風險承受能力亦應有相應的認識，但其未依照自身狀況進行合理投資，而是選擇購買係爭理財產品，對相應損失的發生亦具有相應過錯，根據《民法典》相應規定，銀行的侵權賠償責任可相應減低。”
“故胡先生要求銀行賠償其本金損失的訴請可予支援，賠償其利息損失的訴請不予支援。二審改判銀行賠償胡先生的全部本金損失18萬餘元，駁回其餘訴請。”
張偉聽了之後也連連點頭，“那後面有對該案的法官對進行解析嗎？”
“有的師傅。”黃莉莉連忙回了。
“剛好這二審法院的法官就拿把這個作為一個參考性案例來說。”
“這個二審法官認為，”
“本案中，銀行在向胡先生推介係爭理財產品前未對胡先生進行評估，已有過錯；”
“而依據此前銀行的評估結果，胡先生屬穩健型投資者，風險承受能力較弱，一般僅希望在保證本金安全的基礎上能有增值收入，係爭理財產品為非保本型理財產品，存在淨值下跌的可能性，顯然並不適宜胡先生，但銀行仍主動向胡先生推介，可認定銀行未履行上述正確評估及適當推介的義務，具有相應過錯。”
“還有就是，這個法官還認為就是”
“在一般商事行為中，確應遵循買者自負、風險自擔的原則。但在金融服務法律關係中，投資者與金融機構存在專業性及資訊量等客觀上的不對等，投資者作為缺乏專業知識的主體，並不當然知曉何種理財產品最合乎自己的需求，而出於對利益最大化的追求，投資者往往可能選擇並不合適的理財產品。”
張偉繼續問道。“那其他案例又是怎麼說的呢？”
黃莉莉答道，“有的師傅。”
“就是我們剛才提到是否同步錄音錄影的問題就是像裁判文書網中提到的就是有個案例。”
“當事人還是60後就他認為在某銀行的支行透過幾千萬認購的一款混合型證券投資基金。期間這個客戶經理不讓他全部贖回，並承諾保本最終導致虧損了100多萬，所以就將銀行起訴到了法院。”
“後邊這個二審裁決也顯示了證監管理部門已經查明這個支行沒有進行同步錄音錄影客戶經理違規承諾利息收入的問題，就維持了按照90%的比例來賠償這個王某150多萬。”
“從這個案例來看出，如果說是銀行沒有雙錄的責任，估計可以要承擔90%的比例。”
“所以師傅剛才您是看到這個案例，所以才讓他回去找監管部門的，對不對？”
張偉喝了一口茶後回道，“是的，莉莉你講的沒錯。”
“看來案例也差不多了。”
“下面就看我們去怎麼操作了。”
“那個立案的情況怎麼樣？”
黃莉莉回道：“已經立案成功了，目前就等那邊他們的答辯狀了。”
……
另一邊，
唐浩一身筆挺的西裝和梳的油了不行的大背頭，還有把皮鞋擦的蹭亮蹭亮的。
在出發去法院前就對著副行長說道，
“放心吧，周行長，這個案子的材料我都看過了，根據相關的判例的話，基本上都是90%是我們贏的。”
說完這句話之後唐浩十分有信心，因為他雖然不會像張偉那弄出什麼風險代理出來，但是基於他這麼多年的從業經驗，他也有穩定的把握。
這次的答辯狀，他還是按照往常的案例來繼續答辯。
就是一般這種情形主要還是以風險提示檔案和已簽字表示認可。
來對這個起訴方進行相應的回應。
又過去了幾天，張偉這邊收到答辯狀，看到這個副本之後嘴角也笑了。
之後遞給了黃莉莉。
“你怎麼看莉莉？”
黃莉莉接過這個起訴狀的副本後笑著回道，
“感覺都在我們的預料之中啊。”
張偉笑著回答，“是的，幾十年沒有打過這麼富裕的仗了。”
“對方每一步走的都跟我們預想的差不多。”
“出現這種結果，無非就兩種情況。”
“一個是人太過於自信，盲目認為自己是這個領域的專家。”
“還有一個是去多年領域的經驗導致其求變的能力比較差。”
“也就導致什麼案例，這都像套公式一樣往裡邊套。”
“但是生活跟案例是靈活的，如果什麼都差不多的話，那麼還有什麼意義呢？”
“所以我認為這個律師的話。”
“可能存在兩種情形都有可能。”
“明天又要開庭了，咱準備一下，估計這次又是直播庭審。”
“好的師傅沒問題。”黃莉莉充滿幹勁的回答道。
……
第二天，光州市中級人民法院的大門口。
人群擠滿了大門口。
張偉和黃莉莉穿過了人群后，便向法院大廳走過去。
在邊穿過的人群的時候邊找打招呼。
此時人群爆發激烈的掌聲。
有不少人在大喊著。
“張律師希望您把這個案子打下來，日後我們這些投資者就有希望了。”
“對對對，每次tmd錢虧的都說是我們風險的問題。”
“也有可能難道是他們在賣給我們的時候就是因為這個基因產品沒有合適我們這個承受範圍，就把木能賣給我們。”
“導致這個情形就這樣子了。”
……
另一邊，唐浩和這個王行長也在穿過人群。
但是卻遭到這人群中陣陣噓聲。
在雙方都進入法庭後，便開始在各自位置整理了相關材料。
黃莉莉也笑著對著張偉說道。
“師傅，我們好像是第1次打金融類的民事案件。”
“而且還是風險待遇的，這太刺激了。”
張偉邊整理材料邊說道，
“大姑娘上花轎總有第1次，咱一會兒隨機應變就好了。”
“好嘞師傅”黃莉莉也一樣滿臉信心的回答。
這次的法官是一個女法官，叫王雪珍
書記員此時在宣佈完全力起立之後，這個案子也很是正式開始了。
前面還是一如既往的走，出去就是王雪珍也對著原被告雙方的身份進行確認之後，還有訴訟權利是否申請回避法律紀律等等這些開始逐步的走完之後變。
“咚咚……”便也敲響了法槌！
“下面開始法庭調查。”
“請從原告方開始。”
黃莉莉也開始拿著起訴狀宣讀了起來。
待黃莉莉都讀完了之後。
法庭的舉證質證也正式開始，這一步的先手張偉來負責。
隨後便理了理桌面上的材料，看向對面的唐浩說道。
“證據一，我方代理人張慧慧與宇宙銀行簽訂的基金和合同。”
“證明目的是證明我方代理人張慧慧宇宙銀行存在代為銷售的關係。”
唐浩也立馬質證道，“合法性，客觀性無異議，關聯性有異議。”
“因為原告方張慧慧，存在多個基金專案。”
“我方宇宙銀行僅負責盈嘉1號的股指型基金的代銷服務方。”
“而不負責其他張桂慧名下的基金服務的代銷方。”
“還有就是我方認為女方訴請的是合同糾紛，我方代收銀行並不是合同的適格被告。”
“應當是原告方與基金公司的合同糾紛，而不是與代銷銀行的合同糾紛。”
“所以我方認為代收銀行的主體不適格。”
眼看著對方這麼說，張偉也不感到意外。
便不再和他糾結開始下一份證據的舉證。
“證據二，盈嘉1號的股指型基金的宣傳手冊和相關基金產品的介紹書來證明這是高風險的基金產品”
“以證明我方代理人張慧慧不具備這樣高風險的，基金投資。並且在相關購買基金的調查問卷中也證明了其是穩健型投資。”
唐浩繼續質證，“合法性、真實性無異議，關聯性不予認可。在於該證據不不能印證原告方的投資習慣和投資的期待值。”
在此時，宇宙銀行的王行長也開始補充道，
“關於剛才原告的對這份證據的出示，我補充一點，就是這份證據搭配其他的的基金投資是屬於穩健型的投資，並不能說它是股指型的投資，因為這個產品是混合基金。”
“就是說與暗色的剛才您講的這個什麼基金是相配合的。”
“所以說我方認為這個責任是要明確進行區分的。”
張偉，也正式開始第3份證據的舉證，
“證據三，被告方沒有進行相應的雙錄工作，即同步錄音錄影，存在違規等情形。”
“在於這些高投資型的基金應當進行雙錄工作，以代表代銷方的相關提示義務。”
“相反，這個被告方沒有做到這一點。”
唐浩此時也開始質證道，“真實性、關聯性無異議。合法性不予認可。”
“因為當時並沒有對這個雙錄工作進行相應的規定，所以不能以現在行為的法律規定來對當時的行為進行追溯。”
張偉嘴角笑了一下之後又再次祭出一份證據。
“被告方你認為這個沒有規定是吧？來我告訴你為什麼這個當時的法律規定是要求進行一定的記錄，請問你們的記錄的檔案有哪些？”
張偉就這一句話，就把對面的兩個人都問住了。
眼看著對面不說話，再一次提出一份證據。
“好了，既然被告方回答不出來，那我現在告訴你們二位，”
“這是一份由國家金融管理總局光州市管理局出具的《違法行為舉報答覆書》，明確，既然你們當時在記錄檔案缺失等違規的行為。”
此時，直播間上的網友也開始議論了起來。
“我靠，張偉牛逼一下子就做到了命門！”
“是的，估計對面要懸了不少。”
“牛啊，這沒辦過的金融安全都能夠抓住要點。”
……
此時輪到唐浩這邊的舉證，
“證據一，風險提示檔案，我方代理人在與原告方張慧慧簽訂代銷協議的時候，已經向張慧慧提供了相應的風險提示檔案，並且原告方張慧慧在閱讀完畢後並簽名。”
“證據二，風險調查問卷。從風險調查問卷中，原告方張惠惠已經在購買該產品的基金前進行相應的評測及評測結果中來證明呢，這個原告張惠惠是屬於綜合平衡性的投資，符合購買該基金的相應的風險承受範圍。”
“證據三，原告張惠惠個人的風險投資範圍，在原告張慧慧備案相應的購買記錄以及以往的投資歷史中，再一次印證了，原告張慧慧是具備這樣的承受範圍的。”
……
待唐浩舉證完畢之後，張偉開始逐一質證。
“證據一的關聯性和客觀性不予認可。”
“理由在於風險提示檔案一般為代銷銀行的格式，文字格式文字一般要求的出具格式版本的一方對另一方有相應的並且留有記錄的，風險告知義務。”
“但是從前述剛才的表述來看，被告方代銷銀行並沒有留存這樣的記錄。”
“還有從被告代銷銀行的風險提示檔案來看並未載明對於該類基金的相應的風險，承受範圍和測算的盈利和虧損的方式並未向原告方張慧慧告知。”
“證據二的真實性和合法性無異議，剛才被告方所提供的所謂的什麼綜合本計劃的綜合平衡性的投資策略，”
“並未對進行相應的填充量化標準，比如高風險和穩健等等進行合理化的區分。”
“所以針對被告方代銷銀行應當承擔舉證不能的責任。”
“咚咚……”審判長王鳳珍敲響了法槌。
“法庭調查結束，下面開始法庭辯論。”
“法庭辯論先從原告方開始。”
張偉理了理上桌面的材料。和黃莉莉對視的演奏點了點頭。。
“針對剛才法庭調查中啊，被告方舉出的不屬於適格被告的情形。”
“現在我主要對該情形進行相應的闡述。”
“對這種情況的話，依據《民法典》之有關規定。”
“被告方代銷銀行與我方張慧慧簽訂的合同中，已經屬於一個合同相對方的地位。”
“退一萬步講哪怕論基金合同來的相對方來看也是屬於相對方的一部分。”
“被告方作為代銷銀行不能，將該責任撇的一乾二淨。”
“從河東勝利方的平等原則來看。”
“還有就是針對格式合同以及你們所謂的評估調查問卷，不能充分的論證，你方已經向我方張惠會告知了明顯的風險承受範圍。”
“共有監管局出具的違法行為舉報答覆書等等檔案，再次印證這個你方存在嚴重的違規行為。”
“綜上所述，你方未上我方明確告知風險提示範圍，存在忽悠推銷之言語。”
“懇請合議庭判如所請。”
……
此時，唐浩的額頭上開始冒著汗珠。
他也沒想到張偉能把他逼到這種程度上。
但是按照他往常的這種案例的經驗，只能也是針對剛才的進行相應的論述了。
畢竟這也是很多年的從業習慣了。
所以現在只能硬著頭皮上了。
說車軲轆話就車軲轆話吧，反正拿了錢就得替人家辦事。
“被告方認為針對剛才原告的情形，”
“我方仍然主張被告方不是適格的原告，因為簽訂合同中我方提供的是中介服務，而不是合同的相對方，這是不適格的。”
“所以想向法院法院說，說明是針對不適格的被告應當駁回起訴！”
“還有就是相應的風險提示，告知書和調查問卷已經很明確的告知到相應的風險範圍，這也是行業內的規定和經驗。”
“不能說沒有履行的，或者履行不當相應的風險告知義務。”
“最後我想說的是違規行為的相應的打負數，不能來舉證與本案存在相關聯的關係。”
……
正當唐浩想繼續說下去的時候，審判長王鳳珍也打斷他說道，
“咚咚……”
“法庭辯論結束。”